O mundo está cheio de gurus dos mais diversos assuntos, inclusive gurus de finanças. Esses profissionais têm o seu valor, claro, e em geral estudaram bastante para chegar onde chegaram.
Ainda sim, achamos legal resumir os pontos em comum entre todos os especialistas em finanças pessoais, assim você já começa a melhorar a sua saúde financeira de forma mais prática.
Vamos lá?
Gaste menos do que ganha
Gastar menos do que você ganha é o princípio fundamental das finanças pessoais.
Se você não gastar menos do que ganha, consistentemente, com certeza encontrará problemas financeiros ao longo do caminho.
Existem algumas exceções que podem ocorrer, desde que por períodos específicos, como se sustentar em um momento de desemprego ou investir em um curso que faça com que você acabe gastando mais por um tempo.
Reduza despesas ou aumente seus ganhos
Se você não consegue gastar menos do que ganha, que é a base da gestão de finanças pessoais, você acaba tendo dois caminhos: reduzir suas despesas ou aumentar seus ganhos.
E a verdade é que é muito mais fácil dizer isso do que fazer. Em períodos realmente difíceis nem sempre existem despesas adicionais que possam ser cortadas, nem caminhos imediatos para ter uma renda extra.
Mas lembre-se que a vida é um jogo de longo prazo, então jogue dessa forma. Busque fazer um controle orçamentário através de planilhas, para tentar equilibrar suas receitas e despesas a longo prazo, mesmo que no momento esteja gastando mais do que pode.
Talvez você não tenha uma forma de ganhar mais dinheiro agora, mas pode ir conhecendo pessoas que possam te ajudar a ganhar dinheiro ano que vem, ou ir aprendendo algo que te dê mais possibilidades mais adiante.
Por outro lado, existem cada vez mais opções para ter uma renda adicional: você poderia trabalhar em um restaurante, dirigir carro para algum aplicativo (caso tenha um), fazer entrega, vender milhas, ou o que mais puder oferecer uma renda complementar.
Dinheiro extra? Comece pagando suas dívidas e acumulando
Se você já está conseguindo gastar menos do que ganha, de forma consistente, agora está na hora de pagar suas dívidas e acumular economias.
O mais correto financeiramente é pagar as dívidas mais caras primeiro, aquelas em que os juros são maiores. Mas nós somos seres humanos e, muitas vezes, nossa forma de funcionar nos trai.
Por causa disso, você pode considerar começar pagando sua menor dívida, que será mais rápido, para se sentir o quanto antes a realização de quitar uma delas. Isso provavelmente te dará ânimo para seguir pagando as demais.
Uma dívida comum, que acaba acontecendo nesse ponto é: devo pagar minhas dívidas ou começar a juntar e guardar dinheiro?
Matematicamente falando costuma fazer mais sentido quitar suas dívidas pois quase sempre os juros delas são muito maiores que os ganhos de qualquer investimento, principalmente em uma etapa em que ainda se tem pouco a investir.
Ao seguir gastando menos do que ganha você terá capacidade tanto de pagar suas dívidas quanto de acumular dinheiro, fazendo uma poupança, então continue focando nesse tipo de comportamento, que será a base para o seu sucesso financeiro.
Transicione de poupar para investir
Depois de se encontrar numa posição de estabilidade financeira – você gasta menos do que ganha, tem pouca ou nenhuma dívida e está economizando para o futuro – é hora de transformar algumas dessas economias em investimentos.
O tipo de investimento a que estamos nos referindo é diferente da sua aposentadoria do INSS, que é compulsória. Estamos falando de investimento de verdade, feito por você e para você diretamente.
Os brasileiros têm hábito de investir somente na famosa poupança, o que até costuma ser prático pois a conta poupança costuma estar facilmente atrelada à sua conta do banco, mas existem muitas alternativas melhores.
Nossa sugestão é abrir uma conta em uma corretora independente e começar a entender mais sobre as opções de investimento disponíveis. Uma ótima forma de começar, que também é segura, é investir no Tesouro Direto SELIC.
Nesse momento é legal começar a estudar um pouco mais sobre investimentos. É definitivamente muito mais fácil do que parece, quando você de fato começa a se interessar e buscar fazer o melhor por você e pelo seu dinheiro.
Tenha paciência e consistência
Tempo é o maior amigo dos juros compostos (você já deve ter ouvido falar deles se está pensando em poupar ou investir) e você precisa ter paciência.
Sua vida financeira não muda da noite para o dia, é importante saber que quanto mais tempo você tem pela frente, maiores são as suas chances de acumular muito dinheiro, desde que continue agindo conforme as dicas de finanças pessoais que passamos anteriormente.
Mantenha a consistência: quanto mais você ganhar (ou menos gastar – preferencialmente ambos combinados), acumular e investir, ao longo de anos, maiores serão seus resultados financeiros.